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国有大行柜员连续3年减员,国有银行减员近两万

摘要:之所以选择丢掉金饭碗,不少银行离职者是出于疲于应对的工作压力。据各行财报数据,2016年国有银行共计流失员工18842人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。
留不住的柜员 谈起八年的从业经历,可以明显感受到陈欣对过往的怀…

去年中报数据显示,四大行共减员2.5万人。

  之所以选择丢掉“金饭碗”,不少银行离职者是出于疲于应对的工作压力。据各行财报数据,2016年国有银行共计流失员工18842人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。

随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,三年时间,银行改变翻天覆地。

  留不住的柜员

而在传统网点柜员减少的同时,银行的网络交易数量则有着巨大的增长,银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,其中,民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。

  谈起八年的从业经历,可以明显感受到陈欣对过往的怀念。包括并肩多年的同事,“我只讲两点”的行长,甚至是那些匪夷所思的另类客户,无论提及哪一位,她都会谈笑风生。只是唯有问到是否后悔过离开银行,她的回答很决然,“从未有过”。

如果说2014年是五大行首次集体减员,那么经过三年,减员已经成为了常态化。2016年的年中业绩报告显示,多家银行的员工人数在减少。其中,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行员工分别减少6881人、4023人、7635人、6721人,合计减少约2.5万人。

  陈欣是某国有银行的一线员工,离职前,她连续工作了11天。每日在柜台上一忙就是七八个小时,没有时间下柜用餐,因为不仅要办业务,还要带新人,就连常规的倒休也成了奢望。持续增加的工作压力令她疲于应对,最终选择了辞职。

截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

  “到分行签字,办离职手续的时候,看到前面还积压有100多人的辞职报告。”陈欣介绍说,跟其他几家相比,我们行走的肯定不是最多的。

巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

  曾经的金饭碗已经失去吸引力,离职潮正在国有银行中蔓延。据2016年财报数据,2016年国有银行共计流失员工18824人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。

事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。

  人数减少最多的是建设银行。2016年该行拥有362482位员工,较上年末减少6701人;其次是农业银行,截至2016年末,该行在职员工总数496698人,较上年末减少6384人;工商银行和中国银行则分别减少4597人和1142人。

相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。

  据业内分析,减员的领域分布主要为基层员工队伍,特别是一线柜员的缩减。而一些员工流失过快的银行网点,甚至不得不在节假日缩短营业时间。“开始还可以安排借调临近网点的人,但离职的越来越多,人员特别紧缺的时候有些网点周六中午以后就不营业了。”陈欣介绍,现在很多校招过来的,做一些基本培训就直接上岗,老柜员都是边带新人边接业务。

某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显着的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。

  但毫无疑问,业务的熟练程度将直接影响受理时间,这在新老之间体现出明显差距。为了挽留老柜员,银行方面绞尽了脑汁。“先是行长谈话,做思想工作,接着批准带薪休假,包括奖金,让你减压。再不行的话,领导就会提出可以帮助转岗。”陈欣说,当这些都无济于事的时候,就转由分行继续。

多家银行离柜率超90%

  通常,分行主打“拖延”战术。“辞职报告需要26个部门老总逐一签字,必须本人签名,不能代办,不能盖章。签一次字或多或少都会再做一次工作。”陈欣介绍,但很多部门老总长期出差,比如大客户部、市场部等,差不多有两个月的时间,要每天去分行,直到签齐,才能拿着相关材料办交接。

从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

  从向直属主管提出辞职到最后完成所有手续的办理,她用时超过三个月。此外,为了留住一线员工,不少银行还加大了薪酬上的激励。例如农业银行就称薪酬资源要向基层倾斜,落实基层员工最低工资保障及差别化津贴制度,以期提高员工归属感和向心力。

银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

  网点智能化升级

全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。

  一线员工的薪酬激励与高管们的降薪形成鲜明反差。财报显示,银行业高管薪酬正在遭受大幅削减。根据工商银行披露的数据,2016年度,关键管理人员的薪酬总额为968.4万元,较2015年的1558.3万元减少588.9万元,降幅高达37.86%。

这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。

  但无论采任种战术,银行似乎都无力改写一线员工流失的事实。银行业协会此前发布的数据显示,截至2016年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人。这一状况下,更加要求银行加速电子化布局。

在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

  所幸,较高的离柜率暂时可以支撑起人员流失的负面效应。银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,而从国有银行来看,目前大部分银行的离柜率已经超过90%。其中,农业银行电子渠道金融性交易占比已达96.0%,工商银行电子银行业务笔数占全行业务笔数为92%,交通银行和中国银行的电子银行分流率则分别为91.42%和90.74%。

一个更为直观的数据是,在2014年,离柜业务替代率超过50%的银行仅有33家,而在2016年,离柜业务替代率超过70%的银行就有34家,其中不乏城商行和农村信用社,智能银行化正在一步步进行全行业的渗透。

  “近两年,电子业务分流率大幅提升,2014年我们是80%左右。”一位国有银行网点业务主管介绍,一方面是全行加快自助设备的升级、投放和网络金融的投产,包括网银、掌银等,另一方面也在通过增强对各网点电子分流率的考核,例如自助设备使用效率、业务占比以及网银签约量等考核指标与奖金挂钩,旨在压降网点高柜,带动电子业务交易量的提升。

在人们传统观念中的老年银行——四大国有银行,网点智能化也使他们焕然一新。《证券日报》记者走访发现,许多银行都配备了“智能柜台机”,这种机器设计非常人性化,功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务,用户可根据需求,按照提示操作。

  此外,为了助推电子业务发展,交通银行还于2016年6月成立了专项团队,手机银行项目部,并在2016年底升格为线上金融业务中心。

在北京亚运村的工商银行网点,本报记者在体验中发现,智能柜台机的出现大大降低了银行人工成本,例如办理储蓄卡业务,传统的业务流程是,申请人需要在窗口填写单据以及签字,而在智能柜台机上,只需要将身份证放在指定位置进行扫描并录入指纹信息,全程需要银行员工授权两次,办卡即可完成,用时仅在五分钟左右,较在柜台人工办理节约了不少时间。

  与此同时,国有银行的物理网点智能化升级改造也在一并加强。例如在2016
年,中国银行对2683家网点进行了智能化升级改造,智能化网点总量达到5281家,约占境内网点总数的50%。而对于低效网点,银行则进行了重新整合,例如工商银行在2016年对近1800家低效网点实施了“瘦身”。

在恒丰银行的智能网点中,人脸识别技术已经运用到实际当中,当银行存量客户走进银行,摄像头将自动捕捉到客户面部信息,识别客户后自动安排客户经理进行对接,对客户而言,高效的智能化体验节约了大量的时间与不必要的沟通成本。

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